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原创 | 如何选择“靠谱”互联网金融产品?

2017-09-11 17:17:23 财经头条 评论 字号 繁体中文 关闭 收藏 打印 复制

此篇为命题作文,是飒姐社会任职的协会做“金融消费者教育”系列活动中的一课,我们仅从法律和经验角度,给大家一些警示和忠告,还望大家谨慎再谨慎。

1你不理财,财不理你

理财,这些年在我国的普及度很高。人们挂在嘴边的是“你不理财,财不理你”,某种程度上讲,这话有一定道理。除却传统依靠劳动积累财富的路径,越来越多老百姓开始研究“以财生财”的办法。

有人投资宝宝类产品,有人投资P2P,有人投资电子现货市场,有人投资特定的虚拟商品,收益各异,但比较银行保本产品,互联网金融产品的特点是:便捷、门槛较低、新颖。

工作间歇,银行刚刚到账的奖金就可以直接存入支付宝或微信理财的货币基金中,方便快捷,每天可以看到自己的收入变化,可谓“小确幸”;有余力者,可以投资小额分散的网络借贷,将自有资金通过互联网借给陌生人,以博取较高利率;还有对资本市场更熟悉的朋友,也许会通过私募股权融资等方式,发现投资股权的机会,成为某些公司的股东,以期退出获得更多收益。

2有多大荷叶,包多大粽子

“知己知彼,百战不殆”,购买互联网金融产品,要了解自己的风险识别能力和风险承受能力。

前者是指金融消费者自身具有的金融、法律、会计、经济学、社会经验等,面对广告、客服推荐、销售人员电销可以理性思考,不冲动,凭借常识和知识判断互金产品的真伪、风险概率等。

后者是指金融消费者的家庭财产状况,尤其除却家庭基本生活支出之外的“闲置资金”数额。凡事都有风险,凡是金融产品也都有损失资金的可能性。一旦损失本金,消费者自身和家庭是否遭遇重大打击,影响孩子上学、老人养老和家庭基本生活,必须考量。这也是我们在高风险金融产品中反对“加杠杆”的根本原因,不能只贪图利润,而将全部身家all in.

3互联网金融是新事物,有优点,也有缺点

诚然,我们看到这些年互联网金融领域出现了很多涉众型案件,金融消费者血本无归的事件也常见报端。

在承认互联网金融的优势基础上,作为普通金融消费者必须意识到,新事物总有诸多缺点。这些年,打着互联网金融旗号,行“诈骗”之实的人不少,他们利用老百姓对新事物、新情况还没有完全了解,就忽悠百姓进行小额投资,然后逐渐增加金额,直到有一天资金链断裂,形成刑事案件。

互联网金融的风险,监管机构已经看在眼里,目前对于股权众筹、P2P网络借贷、大宗商品交易市场等进行严格管理,在2016年国家发布《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,对于互联网金融领域出现的问题给予严厉管制,防止诈骗案件、非法吸收公众存款等案件出现,从根本上保护金融消费者权益。

4信息披露是关键指标

“信息不对称”是互联网金融产品购买和持有的“最大心结”。断章取义的描述,媒体的聚焦,高大上的开会场所,贴心的旅游服务,这一切让金融消费者,尤其是老年消费者很容易被蒙蔽。

既然如此,强制信息披露现在已经成为互联网金融监管的重要抓手,一般而言,监管机构(含地方金融监管机关)、自律组织会要求被监管机构、会员单位定时披露企业运营、产品运行、资金流向、重大诉讼等足以影响金融消费者决策的事项,作为普通金融消费者要紧盯信息披露的细节,运用常识和专业知识进行筛选合适的互联网金融产品。

一旦发现信息披露有误或有欺诈,可以直接与互金企业协商或到监管机构进行举报。

5不跟风,看不懂的不投

投资切忌跟风,看不懂的产品,稳妥起见,不投。

曾经有一次偶遇某ICO(首次原生代币发行)现场,项目发行方将区块链项目应用到制药领域,飒姐实在理解不了其逻辑,虽然场面火爆,但还是捂住了荷包。

后来,2017年9月七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》宣告在我国域内停止ICO。

我们不去评价智能货币的未来,单纯从小老百姓的角度,看不懂的项目不投,无论谁告诉你“一夜暴富”都不要投,别人贪婪的时候,我们要恐惧。

可能有读者说,我啥也看不懂,难道啥也不投吗?飒姐只想说,手无寸铁,不着战袍,为何要到战场自讨苦吃呢?要想博取高收益,必须熟悉金融常识、法律知识、经济学原理,同时具有良好的心理承受能力和一定的财力。如不若此,就是“赌博”,而概率告诉我们,谁都有可能输,扪心自问,我们输得起么。

好了,以上就是今天与大家分享的内容,量入为出,稳妥投资,买者自负,好好生活。

责任编辑:马金伟

肖飒,互金法律专家,中国互联网金融协会申诉(反不正当竞争)委员会委员,中国社会科学院产业金融研究基地特约研究员、中国银行法学会理事、中国科技金融法律研究会理事、全球共享金融100人论坛首批成员。五道口金融学院未央网最佳专栏作者,网贷之家最受欢迎专栏作者,证券时报、新浪财经、凤凰财经专栏作家。



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